- 資金調達が早い
ビジネスローンの最大のメリットは、銀行融資と比較して、審査プロセスから資金提供までの時間が早いという点です。銀行融資では、財務諸表などのデータを基に評価を行うだけでなく、経営者との面接や企業訪問による総合的な判断も含むため、審査に時間がかかります。
それに対して、ビジネスローンではスコアリングシステムを用いて、信用情報や財務諸表などの情報をコンピュータプログラムが自動で評価します。
迅速な資金調達が必要な状況では、このスピード感が重要です。
ビジネスローンを利用することで、素早い資金調達が可能になります。 - 総量規制対象外
ビジネスローンは、年収の3分の1を超える借入れが許されない総量規制の対象外というのも大きなメリットです。 - 赤字でも資金調達が可能
ビジネスローンでは、赤字状況でも資金提供を受けることが可能です。
赤字が続いている場合でも、事業の将来性が見込まれれば審査に通過する可能性があります。
そこで以下に、本当にオススメできる、安心してご利用いただける優良ビジネスローン会社をご紹介させていただきますのでご参考にして下さい。
事業者向け【AGビジネスサポート】
原則無担保無保証・即日ご融資可能※1
<<ビジネスサポートの特長>>
年会費・保証料無料・・・年会費や保証料などは必要ありません。安心してお申込みいただけます。
保証人・担保原則不要・・・個人事業主様の場合は、その他保証人を立てていただく必要はありません。
資金用途自由・・・事業資金の範囲内で、自由にご利用いただけます。
申込から融資まで来店不要・・・お申込みからご融資までご来店は原則不要です。WEBと郵送で手続きが完了します。
※1ただし、法人の場合は代表者様に原則連帯保証をお願いいたします。お申込みの受付時間・混雑状況により、日数がかかる場合があります。余裕を持ってお申込みください。
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法人事業者専用ローン【アクトウィル】
審査は最短６０分
来店不要で全国即日OK
最短即日契約可能です！
只今、新規貸付キャンペーン実施中！！
アクト・ウィルならお申し込みから最短即日融資が可能です
＜＜アクトウィルが多くの事業主様に選ばれる4つの理由＞＞
理由１：無担保・無保証
法人契約になるので、代表者様の連帯保証があれば、その他の保証人・担保は原則不要です。
※一部の融資業務に担保が必要な場合があります。
理由２：大口の融資が可能
借入一本化（他社からの借金をアクトウィルにまとめて、借金返済をスムーズにする債務整理法）に注力しています。このような、事業主様にとって健全な事業資金繰りをしていただくため、大口の融資が可能になります。
理由３：即日融資が可能
弊社の自慢はスピーディな対応です。他社よりも迅速に融資実行いたします！
※お申し込みいただいた段階で審査があるため、即日融資実行が出来ないこともりますのでご了承ください。
理由４：低金利でご融資
事業主様と多岐にわたるお付き合いを考えています。そのため、事業計画にとって負担にならない【低金利】での融資額を、弊社担当者と事業主様の相談ベースで決定し融資を実行します。
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圧倒的スピード審査の事業者ローン【ファンドワン】
５，０００万円まで融資可能！
審査は最短４０分
来店は原則不要で全国どこからでもご利用できます
最短即日でのお振込も実行可
「赤字決算」・「ビジネスローンは初めて」・「保証人を用意する事ができない」などでお悩みの事業主様もまずはお気軽にご相談ください。
＜＜ファンドワンが選ばれる理由＞＞
理由１：スピードと柔軟性を兼ね備えた審査
最短40分のスピード審査で、急を要する資金問題にも対応できます。
また。弊社独自の柔軟な審査基準を設けておりますので、赤字決算や税金・社会保険料の滞納を理由に、銀行等から融資を断られた事業主様への融資実績も豊富です。
理由２：大口の融資が可能
弊社はビジネスローンをはじめとする不動産担保ローン、売掛債権担保ローンなど多数の商品をご用意しており、大口のご融資にもご対応いたします。
理由３：安心の金利設定
弊社実質年率は2.5%～18.00%に設定しております。
ご相談時に詳しい金利のご説明をいたしますので、返済計画を立てた上でのお申し込みができます。
理由４：他社でご返済中でも幅広い選択肢で対応
銀行や信用金庫といった金融機関のほか、他のノンバンクで借り入れ中であっても条件次第でご利用可能です。
弊社の各種ローンでは複数あるお借入れを「おまとめ」して返済を一本化することが可能です。
おまとめすることで返済額や、管理の手間を軽減することができます。
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第１位 ＱｕＱｕＭｏ（ククモ）
「お持ちの請求書」を最短2時間でスピーディに現金化する売掛金買取サービスです。
QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで、簡単にお申込いただけます。
来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。さらに、当社との直接の２社間ファクタリングなので、取引先への通知や登記は一切不要で、請求書の売掛先 に知られることなく資金調達ができます。
弁護士ドットコム監修、クラウドサインでの契約締結なので安心。
情報が外部に 漏れることは一切ありません!
売掛先の倒産リスクも含めてお買取をさせていただきますので、お客様に返済の義務はございません。QuQuMo(ククモ)ではノンリコース【償還請求権なし】での契約になりますのでご安心ください
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第２位 メンターキャピタル
３６５日 ２４時間 全国対応
他社で断られた経験のある方も1度ご相談ください!
Mentor Capitalは、ファクタリングでお客様をサポートいたします。
手数料は最低2%～、多数買取実績があり、どこよりも高い金額にて売掛金を買取させていただきます。
＜＜ 選ばれる３つの理由 ＞＞
１、買取実績 業界No.１
業界最低水準の手数料 買取率最大98％
２、簡単審査 柔軟な対応
赤字･債務超過･個人事業・税金滞納でもOK!・審査通過率92%
３、業種別適正プラン
30万円～1億円まで対応
２社間ファクタリングなら取引先に通知不要！！
2社間･3社間ファクタリングや｢診療報酬｣と｢介護報酬｣の売掛金買取など様々なご提案が可能です。
お客様の事業に特化したファクタリングサービスで最適な資金調達をサポートいたします。
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第３位 資金調達プロ提携事業者数No.1
資金調達プロの提携事業者数は、国内最多の1,000社以上。
「資金調達」だけに特化した日本初にして日本最大級のポータルサイトです。
日本全国、どちらの地域でも対応しております。
資金繰り改善率93%以上
ファクタリングによるつなぎ資金での資金繰り改善はもちろん、財務コンサルティング後、その他の資金調達も可能。
銀行融資の再開も出来るようになり、多方面での資金調達・経営サポートが可能です。
全国対応
日本全国、どちらの地域でも対応しています。
遠方の経営者様も是非、無料診断をご活用下さい。
| 総合評価 |
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第４位 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
当機構へ請求書を売却し、即現金化することができます。
オンライン契約のファクタリングを利用を利用することにより、「スマホで簡単に即現金化できた」など、資金繰りにお悩みがあった企業様のサポートを実現いたしました。
資料提出や契約はすべてメールで完結するため、迅速な取引が可能です。
お申込みから最短３時間以内でお振込みが完了します！
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オンライン契約で業務を効率化することにより、無駄なコストを削減し業界最低手数料1.5％～を実現しました。
＜＜ 今後の取引に悪影響なし！売掛先の承認不要！！ ＞＞
利用社と当機構の2社間で契約をするため、売掛先へファクタリングを利用する承認が不要です。
今後の取引に悪影響が出る心配がありません。
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第５位 ＬＩＮＫ
事業主様が保有している入金待ちの請求書を、素早くお買取り資金化いたします！
必要資料をアップロードするだけで、誰でも簡単にお申込みいただけます！
LINKのファクタリングは、柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴です。
お申込みと同時に必要資料をアップロード後、最短2時間で資金化が可能となった、オンライン完結型の新たなファクタリングサービスです。
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万全なセキュリティー対策がなされたクラウドサイン契約システムを使用する事により、情報が外部に漏れることは一切ありませんので安心してお使いいただけます。
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第６位 ビートレーディング
日本全国スピーディーに対応可能です。
お持ちの売掛金を売却することで、支払期日より前に資金化したり、売掛金の未回収リスク軽減を図るサービスです。
融資とは異なり信用情報に影響せず、審査も柔軟であるためスピーディーな資金調達が可能です。
必要書類はたった2点！
１.売掛債権に関する資料（請求書、注文書など）
２.通帳のコピー（表紙付2か月分）
審査結果は資料をご提出いただきましたら平均30分以内にお伝えします。
申込から契約までオンラインで完結するため、無駄なコストや手間はかかりません。
申込から最短2時間でお振り込みいたします。
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第７位 ネクストワン来店不要で、30万円〜1億円以上のお客様のニーズに合わせた資金調達が可能です。
最短即日資金調達可能
スピード対応・スピード審査・スピード振込
業界最低水準の手数料
ファクタリング手数料1.5%〜
日本全国・様々な業者様に対応
ネクストワンのファクタリングは、日本全国の建築、建設、IT、医療、福祉など様々な業種のお客様にご利用いただいております。
遠方のお客様でもメールやFAXなどで資金繰りの専門家が対応いたします。
ネクストワンではネット上のみで契約が完結しますのでご来店は不要です。
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第８位 株式会社エスコム・最短即日で全国対応しており、出張買取、郵送、WEBでのご契約などお客様に合わせて柔軟に対応致します。
・償還請求権の無いノンリコースでお客様に保証を求めない契約なので、万が一売掛先が倒産した場合の支払いリスクを回避できるメリットがあります。
・銀行などの融資と違い、借入をするわけではないので、赤字決算・税金の未納・銀行をリスケ中でもご契約できます。
担保、保証人はありません。ですので売掛金さえあればご契約出来るというメリットがあります。
・スピーディーに丁寧なご対応させて頂きます。
借入ではない新しいかたちの事業資金調達方法「ファクタリング」。
契約をWEB完結（弁護士ドットコム社のクラウドサイン）にする事によって圧倒的なスピードで入金が可能です。
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第９位 BestPay（ベストペイ）
BESTPAYが選ばれる3つの理由
１.着手前に資金化
仕事に着手する前に資金化できるので、外注や仕入れ費用に充てられ、受注拡大に貢献できます。
２.発注者の承諾不要
お客様と弊社との2社間取引のため、発注者に承諾を得る必要がなく、お取引や信用情報にも影響はありません。
３.安心のノンリコース
買取りした債権が万が一回収不能になった場合でも、お客様に補償を求めることはございません。
| 総合評価 |
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第１０位 トップ・マネジメント１、法人経営者様だけでなく個人事業主様も対応可能(法人相手の売掛金がある場合)
２、<>地方のお客様の成約時交通費キャッシュバック(日本全国対応しております)
３、製造業、建設業、システム開発業などに多い３か月以上の長期の支払いサイトにも対応
詳細な個人情報を入力する必要がなく、まだ電話相談も成果報酬対象となっておりますので非常に成果が発生しやすくなっております。
＜＜業界屈指のスピードファクタリング＞＞
お申込みから実行に至るまでのスピードはどこにも負けません。
最短即日、夕方にお申込み頂いたとしても、夜間のキャッシュデリバリーにて、その日の夜にはお客様の元に安心が届きます。
| 総合評価 |
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カードローンを申し込む際に必要な情報は何ですか？
申し込み者の基本情報
- 氏名（ふりがな）
- 生年月日
- 性別
- 住所（現住所および連絡先）
- 電話番号
- メールアドレス
雇用情報
- 勤務先名
- 勤務先の電話番号
- 職種・役職
- 勤続年数
- 収入
- 雇用形態（正社員、アルバイトなど）
収入情報
- 年収
- 他の収入（副業、配当金など）
- 支出状況
債務情報
- 他の借金の有無
- 借り入れ金額
- 借入残高
その他の情報
- 配偶者の有無
- 扶養人数
- 保有する資産（不動産、預金など）
- 車や住宅などの担保の有無
根拠
カードローンの申し込みには、個人の信用力や返済能力を判断するための情報が必要です。
これらの情報は、金融機関が貸し手としてリスクを最小限に抑えるために必要なものです。
申し込み者の基本情報や雇用情報、収入情報、債務情報などは、申し込み者の信用力や返済能力を判断するために必要な情報です。
申し込みの手続きはどのように行うのですか？
カードローンの申し込み手続きについて
カードローンは、緊急な資金需要を解消するために利用される借入方法の一つです。
申し込み手続きは、以下のような流れで行われます。
1. 銀行や消費者金融のウェブサイトで申し込みフォームにアクセスする
カードローンを提供する金融機関の公式ウェブサイトにアクセスし、申し込みフォームに入力します。
必要な情報には、個人情報（氏名、住所、生年月日など）、雇用情報（勤務先、年収など）、連絡先情報（電話番号、メールアドレスなど）などが含まれます。
2. 必要書類の提出
申し込みフォームに記入した情報に加え、必要書類の提出が求められる場合があります。
典型的な必要書類には、身分証明書（運転免許証、パスポートなど）や収入証明書（給与明細書、源泉徴収票など）があります。
これらの書類は、本人確認や返済能力の判断のために必要とされます。
3. 審査
金融機関は、申し込み情報と提出された書類を審査し、申し込み者の信用度や返済能力を判断します。
審査の方法には、信用情報機関のデータベースの参照や返済能力の評価などが含まれます。
4. 審査結果の通知
審査が完了した後、金融機関は申し込み者に審査結果を通知します。
審査に合格した場合、カードローンの契約内容や利率、返済条件などが示されます。
審査に不合格だった場合はその理由も含めて通知されることがあります。
5. 契約締結と資金の受け取り
審査に合格した場合、申し込み者は金融機関との契約を締結し、資金を受け取る手続きを行います。
契約には、借入金額、返済期間、利率、手数料などの条件が明記されます。
一部の金融機関では、契約手続きをオンライン上で完了することもあります。
以上が、カードローンの申し込み手続きの一般的な流れです。
ただし、金融機関によっては独自の手続きや条件が存在する場合もあるため、具体的な申し込み方法については、各金融機関のウェブサイトを参照するか、直接問い合わせることをおすすめします。
カードローンの審査にはどのような基準がありますか？
カードローンの審査基準について
カードローンの審査基準は、申し込み者の信用度や返済能力に基づいて決定されます。
以下に一般的な審査基準を示します。
1. 信用情報の確認
申し込み者の信用情報は、クレジット情報機関（例：信用情報センター）から取得されます。
信用情報には、過去の借り入れ履歴や返済遅延の有無が含まれています。
審査では、信用情報の評価を行い、信用度を判断します。
2. 収入と雇用の確認
申し込み者の収入と雇用状況を確認することも重要な審査基準です。
正規の雇用契約を持っていることや安定した収入源があることは、返済能力の判断材料となります。
また、アルバイトやパートの場合は、勤続期間や収入の安定性が重視されることがあります。
3. 住所と居住年数の確認
申し込み者の住所情報と居住年数も審査の一環として確認されます。
安定した居住状況や長期間の居住が、信用度の高さを示す指標となります。
4. 借入額と借入状況の確認
既存の借入額や他のローンやクレジットカードの利用状況も審査の対象となります。
多額の借入がある場合や、現在の返済状況に問題がある場合は、審査が厳しくなる可能性があります。
5. 年齢と国籍の確認
申し込み者の年齢と国籍も審査基準の一つです。
一般的に、成年（18歳以上）で、日本国籍または永住権を持っていることが条件となります。
6. サービス提供会社の独自基準
各カードローン会社は、独自の審査基準を設定している場合があります。
顧客の属性やリスク評価によって、審査基準が異なることがあります。
審査基準は会社ごとに異なるため、具体的な詳細は各カードローン会社の公式ウェブサイトやお問い合わせ先にお尋ねください。
なお、審査基準に関連する情報は一般的な傾向を示すものであり、個別の申し込み状況によって判断は変わる可能性があります。
参考文献：
– 総合リース協会「リース・サービス総合ハンドブック」
申し込み後、お金が借りられるまでにどれくらいの時間がかかりますか？
カードローンの申し込み後、お金が借りられるまでにどれくらいの時間がかかりますか？
カードローンの申し込み後、お金が借りられるまでの時間は、以下の要素によって異なります。
1. 審査時間
カードローンの申し込みは、まず審査が行われます。
審査には、個人の信用状況や収入状況などが確認されます。
申し込み内容や提出書類の正確さや完全さにも影響を与えます。
審査時間は金融機関や申し込み方法によって異なりますが、数分から数日程度が一般的です。
2. 承認時間
審査が完了し、申し込みが承認された場合、一部の金融機関では同じ日に契約手続きや送金手続きが行われることもあります。
しかし、一般的には審査とは別に承認手続きや契約書の作成などが必要です。
そのため、申し込みからお金が借りられるまでには数営業日から数週間かかる場合があります。
3. 申し込み方法
申し込み方法によっても時間が異なります。
インターネット申し込みや電話申し込みの場合、審査結果や承認の連絡が迅速になる傾向があります。
一方、店舗への直接申し込みや郵送申し込みの場合、手続きに時間がかかることがあります。
4. 金融機関の選択
金融機関によっても審査や承認の時間が異なります。
大手銀行や信販会社などは一般的に短い時間でお金が借りられる場合が多いですが、小規模な金融機関や消費者金融では審査に時間がかかることがあります。
また、金融機関の業務状況や混雑具合によっても処理時間が変動することもあります。
5. 申し込み時の時間帯
申し込みを行う時間帯によっても処理時間が異なることがあります。
金融機関や業務担当者の稼働時間によっては、午後や土曜日に申し込みを行うと翌営業日まで待つ必要がある場合もあります。
以上の要素によって、カードローンの申し込み後、お金が借りられるまでの時間は個人や状況によって異なります。
一般的には数営業日から数週間でお金が借りられる場合が多いですが、具体的な時間については、申し込む金融機関や申し込み方法にお問い合わせいただくことをおすすめします。
カードローンの利息や手数料はどのように決まるのですか？
カードローンの利息や手数料の決まり方
1. 利息の決まり方
カードローンの利息は、以下の要素に基づいて決まります。
- ① 金利設定
- ② リスクプレミアム
- ③ 市場金利
カードローン会社が設定する金利によって利息が決まります。
金利は借り手の信用度や返済能力、借入額などの要素によって異なる場合があります。
一般的には、信用が高く返済能力がある借り手ほど低い金利で借りられる傾向があります。
カードローン会社はリスクを負ってお金を貸し付けるため、利息にリスクプレミアムを設定します。
借り手の信用度が低いなどのリスクがある場合、リスクプレミアムが上乗せされ、より高い利息が設定されることがあります。
カードローン会社は資金を調達するために、マネーマーケットや資金市場での金利に影響を受けます。
したがって、市場金利が上昇すると、カードローンの利率も上がる場合があります。
2. 手数料の決まり方
カードローンの手数料は、以下の要素に基づいて決まります。
- ① 借入額に対する割合
- ② 借り手の信用度
- ③ 追加オプションの利用
借入額が大きいほど手数料も大きくなることがあります。
借入額に対する手数料の割合は、カードローン会社ごとに異なるため、複数の会社を比較することが重要です。
借り手の信用度が低い場合、手数料が高くなる場合があります。
カードローン会社は借り手の返済能力や信用情報を確認し、リスクを考慮して手数料を設定します。
カードローンにはさまざまな追加オプションがあります。
例えば、返済期間延長や繰り上げ返済の手数料が発生することがあります。
借り手がこれらのオプションを利用する場合、手数料が追加されることがあります。
以上の要素に基づいてカードローンの利息や手数料が決まります。
ただし、カードローン会社ごとに異なるため、借り手は複数の会社の条件を比較することが重要です。
まとめ
カードローンの申し込み手続きは、まず銀行や消費者金融のウェブサイトにアクセスし、申し込みフォームに必要な情報を入力します。申し込み者の基本情報や雇用情報、収入情報、債務情報などを入力する必要があります。また、一部の金融機関では、本人確認のために身分証明書や在籍確認書類の提出が必要となる場合もあります。申し込み後、審査が行われ、審査結果に基づいて融資の判断がされます。審査に通過すると、契約手続きや融資金の受け取りが行われます。
